В первую очередь дело идет к Финтех как перспективная отрасль для вложений упрощению процесса данных и развитию P2P-платежей, которые люди готовы доверить частным финтех-компаниям, а не банкам. В России пока что переводы между физлицами обеспечивает СБП (Система Быстрых Платежей) от ЦБ РФ, а в социальных сетях идею реализовал «ВКонтакте». Тем самым, в первую очередь экономится время и сокращается срок выполнения рабочих задач, включая, например, принятие решений по выдаче кредита.

Часто задаваемые вопросы по исследованию рынка финансовых технологий

Определения финтеха варьируются в зависимости от источника, и приведенное здесь определение представляет собой общий подход к отражению основного смысла того, что в настоящее время понимается как финтех. Например, Банк международных расчетов (БМР) определяет финтех в кредитовании как «широко охватывающий всю кредитную деятельность, осуществляемую с помощью электронных (онлайн) платформ, которые не управляются коммерческими банками» [3]. Гольман — выпускник магистратуры школы прикладной математики и информатики МФТИ и бывший сотрудник сервиса вопросов и ответов «Яндекс.Кью». До запуска бизнеса он больше года занимался исследованиями в области голосовых технологий.

Финтех в странах СНГ: тренды развития

Конечно, так как сам рынок растет, в абсолютном выражении каждый получает все большие деньги. Но все вместе мы уступаем государству, которое контролирует уже больше 70% активов и оборотов финансового рынка». Внешние санкции и внутренние регуляторные ограничения, введенные в 2022 и 2023 годах продолжают осложнять fintech-компаниям работу с международными партнерами и выход на рынки других стран.

Текст научной работы на тему «ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ФИНТЕХА В РОССИИ»

Это внешнее давление экономических факторов, влияющих на банковский бизнес, возрастающая конкуренция и давление со стороны крупнейших игроков рынка, имеющих несравнимо большие ресурсы и возможности по цифровизации». В 2023 году российский fintech-рынок столкнулся с макро- и микро-экономическими, политическими, а также регуляторными трудностями. Изменяющаяся среда стала постоянным фоном работы и стимулировала fintech-компании развивать старые продукты и создавать новые. Согласно документу, в ближайшие годы ключевым акцентом в деятельности Банка России будет оставаться повышение доступности финансовых продуктов и услуг в цифровом виде. На фоне растущего проникновения интернета и развития технологий сбора, передачи, анализа и хранения данных увеличивается количество устройств, подключенных к сети и позволяющих пользователям автоматизировать многие операции, в том числе финансовые.

Финтех-2021. Трансформация и ускорение

Термин FinTech (финансовые технологии) относится к компьютерным программам и другим современным технологиям, используемым предприятиями, которые предоставляют автоматизированные и улучшенные финансовые услуги. В отчете также представлен полный справочный анализ мирового рынка FinTech, включая анализ и прогноз размера рынка, сегментов рынка, отраслевых тенденций, основных игроков и драйверов роста. В отчете представлен размер рынка и прогнозы мирового рынка финансовых технологий в стоимостном выражении (млрд долларов США) для всех вышеуказанных сегментов.

Бесконтактные и моментальные платежи

Тем не менее, рост и развитие направления в ближайшие годы будет идти очень быстро. К 2027 году сегмент банковских переводов и бесконтактных платежей будет расти интенсивнее, чем сегмент платежных карт. Важно быстро и качественно удовлетворять новые потребности пользователей и быть в курсе тенденций, которые движут потребителями. Том Салливан, обозреватель темы финансовых технолоний портала Plaid.com выделяет 10 тенденций, которые будут определять курс финтеха в ближайшие годы. Можно предположить, что в банковском секторе в ближайшее время будет реализовываться политика «затыкания дыр» в IT-инфраструктуре, а также – поддержания ликвидности бизнеса.

Что из себя представляют финтех-стартапы

Еще одним вариантом деятельности современных финтех-компаний России является их выход на рынки СНГ. Западные площадки присоединились к санкциям, что привело к отмене возможности монетизации и рекламы для российских потребителей. В их числе – YouTube, Instagram, Facebook (компания Meta, которой принадлежат два последние сервиса – запрещена на территории России). Даже небольшие улучшения только в этой области принесут существенную пользу по сравнению с инвестициями, которые делаются в финтех. Другой пример – криптовалюты, где вступают в игру специализированные знания в области криптографии, денежных систем, методов оплаты, распределенных вычислений и так далее.

B2B-экосистемы нашли точку роста

Современные финансовые фирмы активно используют технологии для преобразования собственного бизнеса. На сегодняшний день можно выделить минимум десять областей, в которых финтех готов принести огромную пользу компаниям, рынкам и регулирующим органам. Большая часть этой ценности создается за счет использования технологий машинного обучения, больших данных, облачных вычислений и криптографических методов [6].

Куда движется финтех в странах СНГ: тренды и перспективы

Любой новичок в этой перегруженной области финтеха должен четко определить нишевую проблему, которую он решает, чтобы создать уникальное ценностное предложение [5]. Основатели онлайн-школы маркетинга и дизайна Qacademy Роман Кумар Виаc, Александр Соловьев и Игорь Винидиктов в 2021 году продали свой российский бизнес компании Skyeng. А в начале 2022-го запустили аналогичный образовательный проект Refocus в Индонезии и на Филиппинах. За два года стартап привлек еще около $1,2 млн от международных фондов с российскими корнями, названия которых не раскрывает. Основная часть пользователей Brickit из США, Великобритании, Германии и Китая. Помимо планирования и публикации контента, сервис стал брать на себя и другие маркетинговые заботы, в том числе написание текстов и создание графики с помощью AI.

Один из примеров применения этой технологии — цифровой рубль Банка России, внедрение которого сейчас обсуждается регулятором и участниками рынка. Появляется тренд на создание альтернативных способов денежного перевода, которые бы никак не зависели от систем западных стран. Возможно в основе инфраструктурных решений альтернативных систем международного расчета будут криптовалюты. Однако намного проще будет, если они смогут брать деньги из своей же зарплаты до дня ее официальной выплаты. Более 50% из-за пандемии хотят получать зарплату ежедневно, и сегодня это реализуют финтех-стартапы по всему миру, включая Россию.

Ежедневно WeChat используют более 700 млн человек, в 2019 году рост аудитории (к 2018) составил 35%. Платежи осуществляются через QR-код или ссылки, сервис позволяет совершать P2P-переводы (между пользователями). А израильский PayKey предлагает клиентам банков проводить платежи из мессенджеров и социальных сетей. В это же время на рынке стали активно появляться сервисы для упрощенной покупки инвестиционных продуктов — буквально в один клик.

Доля BNPL на мировом рынке потребительского кредитования составляет 2%. Опрос McKinsey показал, что практически 30% потребителей в мире хотя бы раз финансировали покупку с помощью BNPL, а 29% признались, что без рассрочки не смогли бы себе позволить большую покупку. Когда система рассрочки будет интегрирована на всех торговых площадках, наступит следующий этап развития финтеха. Биометрическая аутентификация пользователя финансового продукта включает в себя сканирование паспорта, сверку фотографии, сканирование лица и его анализ в видеопотоке. Все это позволяет компаниям защитить пользователей онлайн-банкинга от мошеннических операций и сделать возможными бесконтактные платежи. Наиболее известные продукты, позволяющие проводить платежи без физической карты — это Google Pay и Apple Pay.

Эта функция упрощает навигацию и использование, повышая удовлетворенность и лояльность пользователей. Объем инвестиций и количество сделок в России в 100 раз меньше, чем в Израиле. Эксперты Агентства инноваций Москвы поделились с RB.ru исследованием на тему изменений fintech-индустрии, произошедших в 2020 году. За десять лет Россия сократила это отставание в полтора раза и сейчас в этом плане уступает только странам Северной Европы. Финтех также оказал влияние на резкое развитие бесконтактных платежей, которое международная консалтинговая компания The Boston Consulting Group назвала «русским чудом». Токенизация активов — цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах.

Из-за активного развития финтех-компании предоставляют не только альтернативные решения, но еще и помогают совершенствоваться проверенным, классическим банковским продуктам. Преимущество на этом рынке получают игроки, которые предлагают удобные, качественные и интересные продукты, позволяющие и сохранять деньги, и зарабатывать. Отличный пример — Тинькофф инвестиции, которые растут с каждым годом, предлагая современные решения. Рынок ожидает введения правил работы отдельных ниш рынка — BNPL, криптовалют, ИИ.

Это связано, в том числе, с отдаленностью банковских отделений от жилых районов. Компаниям, которые разрабатывают финтех-сервисы, приходится прилагать дополнительные усилия, чтобы привлечь клиентов из тех сегментов аудитории, которые редко пользуются финансовыми услугами. Используя машинное обучение, роботизацию, биометрию и Big Data, финтех-отрасль объединяет финансовые компании, предоставляющие разного спектра услуги.

Появление новых fintech-продуктов и применение в них новых технологий стимулирует расширение регуляторных требований и ограничений. Соответствовать растущим запросам ЦБ и Минфина финансовым организациям помогают regtech-продукты, спрос на которые в 2023 году вырос, отмечают разработчики. Обычные бизнес-пользователи смогут собирать цифровые сервисы после короткого обучения. А мы будем выводить на российский рынок новую nocode-платформу для цифрового банкинга, работу которой обкатывали за рубежом». «Одна из крупных проблем fintech-рынка — демпинг государственных монополистов, отсутствие антимонопольного регулирования, постепенный захват всех рынков государственными компаниями.

Самыми успешными проектами ЦБ респонденты назвали Систему быстрых платежей (СБП) и Цифровой профиль. Определено, что рынок финансовых технологий относится к числу наиболее быстро растущих рынков. Они опережают другие отрасли по темпам развития как с точки зрения финансовых показателей (например, инвестиции, слияния и поглощения и т. д.), так количества конечных потребителей. Международные эксперты отмечают, что за последние пять лет число пользователей финтеха ежегодно увеличивается на %. Большинство пользователей FinTech не могут обойтись без ежедневного использования этих технологий.

В качестве примера необходимо указать, что по показателям 2020 года в государственном секторе рынок офисного программного оборудования поставлялся от корпорации Microsoft, которая на сегодняшний день отказывается от поставок в Россию. Так, компания Cisco является самым значимым поставщиком телекоммуникационного оборудования в России. Объявив о своем уходе с российского рынка, компания поставила под угрозу внешние кол-центры и внутрикорпоративные коммуникации множества российских крупных компаний. На сегодняшний день авторизация лицензий проходит без проблем, однако, необходимо ориентироваться на возможности ужесточения санкций, что приведет к отключению России от системы.

Поэтому, чтобы не отставать в технологическом развитии, банки заключают договоры о сотрудничестве с фаундерами или создают собственные финтех-подразделения. Эксперты трека также выделили ключевые изменения в отрасли за 2020 год. Среди них —  рост объемов использования бесконтактных платежей, развитие внеофисного банкинга и параметрического страхования. Финтех-стартапы развиваются быстрее банков, и предоставляют услуги даже в тех сферах, куда банки не имеют доступ. Банки не могут позволить себе отставать в технологиях от новых проектов, поэтому либо покупают перспективные стартапы и заключают договоры о сотрудничестве, либо создают собственные финтех-подразделения.

Чтобы устранить эту проблему, мы использовали мощность мультиплатформенной технологии Kotlin. Искусственный интеллект обогащает финтех-программы точной статистикой и упрощенными процессами. Оценки на основе искусственного интеллекта позволяют предлагать персонализированные ссуды, выявлять мошенничество и проводить прогнозную аналитику, улучшающую взаимодействие с пользователями и экономически эффективные операции. Благодаря технологиям теперь аккаунты в соцсетях не только становятся предметом анализа, но и выступают как объект страхования.

Ожидается, что эта инвестиционная тенденция в финансовых технологиях создаст прибыльные перспективы роста рынка. Потребители, особенно молодое поколение, ожидают персонализации финансовых продуктов и услуг. Такого эффекта банки добиваются при помощи различных программ лояльности. Эксперты ожидают увидеть в ближайшие годы больше персонализации и микросегментации в сфере финансовых технологий.

Особенность этих стран состоит в том, что там очень хорошо развита торговля, но не очень хорошо — финансовая грамотность людей. Им проще принять деньги на электронный кошелек, чем регистрировать юридическое лицо и открывать расчетный счет. В то же время, в Европе и США (казалось бы, в развитых странах) только появляются такие проекты.

Программные интерфейсы используются для получения доступа к банковской информации и инфраструктуре. Covid-19 внес свои коррективы, и FinTech-компании стали активно сотрудничать с крупнейшими финансовыми учреждениями. Началом развития Fintech индустрии считается 1950 год, когда впервые была выпущена кредитная карточка Diners Club для осуществления платежей в сфере развлечений и путешествий. Архитектура микросервисов улучшает разработку приложений, используя небольшие гибкие сервисы, связанные между собой через API. Такой подход повышает гибкость, ускоряет развертывание и обеспечивает реагирование на изменяющиеся потребности потребителей.

Более того, ценные бумаги в Штатах могут и по наследству передаваться. На основании собранных данных формируется цифровой паспорт клиента, необходимый для быстрого скоринга, оценки рисков и даже разработки персональных маркетинговых предложений. Финансовые организации стремятся к тому, чтобы транзакции были прозрачными, а это требует применения новых инструментов. С их помощью банк определяет, может ли то или иное лицо стать его клиентом, а также делать транзакции безопасными. Вливания средств и применение нестандартных подходов вполне могут трансформировать сферу кредитования и открыть в ней новые направления. Например, стоит присмотреться к сервисам, которые помогают улучшать качество обслуживания и упрощать процесс выдачи кредитов, а также внедряют в эту довольно консервативную сферу ИИ и системы цифровизации.

Это способствовало внедрению согласованных бизнес-моделей, процедур, запросов, внутренней обработки данных и шифрования на всех планируемых платформах. Работизированная автоматизация действий оптимизирует эффективность, используя исторические и текущие данные. Этот подход ускоряет такие задачи как финансовая отчетность, оценка рисков и аудит, способствуя принятию точных решений. Биометрическая аутентификация становится краеугольным камнем безопасности, укрепляя финтех-программы распознаванием голоса, лица и отпечатков пальцев.

Огромные изменения произошли на российском рынке чаевых, который снова вернулся к варианту введения данных карты, тогда как сканер пальца или Face ID для мгновенной оплаты перестали действовать по причине отказа данных функций для рынка России. Финтех-организации, как показывает мировая практика, оперативнее традиционных финансовых организаций реагируют на изменения рынка, быстрее добавляют абсолютно новые продукты и услуги. Целевой аудиторией таких стартапов являются новые поколения потребителей, выросшие на цифровых технологиях. Эти приложения FinTech, использующие технологическое мастерство для расширения возможностей банковских и финансовых услуг, предоставили финансовым учреждениям альтернативный путь для культивирования значимых отношений с клиентами. Они добиваются этого, упрощая финансовые услуги за счет интеграции цифровых технологий. Роботизация — автоматизация финансовых процессов с использованием роботов и компьютерных программ.

Дело в том, что только 44% взрослого населения страны имеет счета в финансовых организациях, и не последняя причина заключается в удаленности банковских отделений от населенных районов. Разработчикам финтех-сервисов приходится прикладывать дополнительные усилия, чтобы «дотянуться» до тех сегментов аудитории, которые практически не пользуются финансовыми услугами. В качестве примера финансовой экосистемы можно рассмотреть Казахстанский Kaspi Bank. Он предоставляет инновационные финансовые сервисы и продукты через приложение Kaspi.kz — маркетплейс с интегрированным онлайн-банком, где можно выбирать товары с доставкой и сразу закрывать чек.

Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для работы с ними. Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений. По данным Google Analytics, на портал заходят более 500 тысяч уникальных пользователей в месяц, а статьи набирают более 850 тысяч просмотров. Наша аудитория – это представители бизнеса Беларуси, России, Украины, Казахстана и других стран.

В России первыми тренд на pay on demand заметили и внедрили мы, предложив его в 2019 году. Комиссия фиксированная и начинается от 50 руб., для работодателей сервис бесплатный. Деньги выводятся на банковскую карту или расчетный счет из нашего фонда. В США сервисы по онлайн-продаже акций привлекли внимание еще в 2016 году, потому что уже на тот момент в стране больше половины населения активно инвестировало.

Сегодня годовая рекуррентная выручка (ARR) ElectroNeek превышает $5 млн, говорит Юдовский. Большую ее часть (85%) приносят клиенты вне СНГ, в основном из США, Бразилии и Индии. Компания также вошла в список 20 восходящих звезд среди облачных компаний по всему миру по версии американского Forbes. Сервис по автоматизации рутинных процессов ElectroNeek в 2019 году запустили россияне Сергей Юдовский, Дмитрий Карпов, Михаил Рожин и Алексей Астафьев. Компания помогает внедрять программных роботов, или RPA-ботов, которые автоматизируют повторяющиеся рутинные задачи.

Российская Федерация также пытается активно стать пользователей технологии финтех, однако, на сегодняшний день нельзя говорить о высоком уровне эффективности данного процесса. Финтех относится к различным финансовым технологиям, используемым для автоматизации процессов в финансовом секторе, от рутинных ручных задач до непрограммного когнитивного принятия решений. Сбоям подвержены различные области финансов, такие как платежные системы, проверка контрактов, торговля, управление рисками, количественное управление активами, кредитование, мобильный банкинг, удержание клиентов и инвестиционный банкинг. Ежегодное финансирование финтеха в 2022 году в мировом масштабе составило 112 миллиардов долларов, состоящее из 2196 сделок, что вдвое больше, чем в предыдущем году. В октябре основатели привлекли на запуск $16 млн инвестиций от фонда Disrupt AD из ОАЭ, неназванного инвестора из Европы и группы инвесторов с Филиппин.

Обозначено, что для развития индустрии финтех требует внедрения ряда инструментов государственного регулирования. Выявлено, что экосистема финтех считается эффективной, когда обеспечивается доступ к ключевым типам капитала. Ключевая причина сложившейся ситуации -отсутствие интереса зарубежных и российских инвесторов к отечественным стартапам, в то время как у традиционных игроков есть мощная ресурсная база. Ключевая причина сложившейся ситуации – отсутствие интереса зарубежных и российских инвесторов к отечественным стартапам, в то время как у традиционных игроков есть мощная ресурсная база.

Третье место по размеру выручки в 2023 году заняла IT-компания «Эвотор», разработчик онлайн-касс и платежных решений. За год компания заработала 13,4 млрд рублей, что на 95% выше результата 2022 года. «Эвотор» в отчетном году активно занимался внедрением приема платежей по СБП, а также интеграцией кассового ПО компании с кассами других производителей. — Более широкое использование гражданами СБП для оплаты товаров и услуг субъектов МСП, в том числе с использованием QR-кодов, позволит существенно снизить издержки бизнеса на платежные услуги. Способствовать снижению затрат субъектов МСП также должна реализация Банком России таких проектов, как Цифровой профиль, ЕБС, платформа «Знай своего клиента».

Сегодня новые технологии (цифровые, телекоммуникационные, биометрические и т. д.) перестраивают индустрию финансовых услуг, активно вытесняя традиционных игроков и традиционные бизнес-модели. В результате индустрия финансовых технологий постепенно превращается в самостоятельный интенсивно развивающийся сектор современной экономики. Таким образом, увеличение оборота онлайн-торговли стимулирует развитие платежных сервисов (включая цифровые кошельки, внутренние платежи на основе приложений и мгновенные платежи), а также услуг по кредитованию клиентов.

Но намного интереснее для большинства людей должны стать обычные платежи и переводы при помощи цифрового рубля или другой валюты — это создает широкие возможности для международных переводов. Мир постепенно уходит от жесткого графика «зарплата 5 и 25 числа каждого месяца». Точнее, система остается прежней, но появляются «послабления», связанные с проблемами платежеспособности населения. Людям приходится занимать деньги до зарплаты, пользоваться услугами МФО (микрофинансовых организаций) для займов небольших сумм. Искусственный интеллект уже заменяет финконсультантов и помогает трейдерам принимать решения о покупке и продаже активов. А с увеличением интереса населения к финансовой грамотности и роста числа частных инвесторов это направление становится более актуальным и востребованным не только в b2b, но и в b2c сегменте.

Чтобы справить с финансовой нестабильностью, пользователи снова и снова возвращаются к банковским приложениям. В ближайшие годы финансовые сервисы станут для пользователей средством контроля своих финансов в неспокойные времена. Недавнего времени ориентировались на зарубежные технологии и сервисы. Возникшая ситуация привела к тому, что переход на отечественное оборудование указывает на необходимость переквалификации даже сотрудников, которые имеют огромный опыт. При этом потребители в 2022 году продемонстрировали резкое снижение интереса потребителей к инфобизнесу (курсы, розыгрыши и т.д.).

Это должно убедить сомневающихся инвесторов в перспективе вложений в банковские технологии. Согласно отчету консалтинговой компании Plaid Fintech Spotlight, совокупный годовой темп роста цифровых платежей во всем мире увеличится до 33% к 2032 году. Потребители больше не пугаются новых технологий, а период адаптации к ним с каждым годом будет только сокращаться. Для рынка финтех необходимы серьезные затраты, а санкционные изменения привели к незапланированным инвестиций. Государство в Российской Федерации является активным участником поддержки отечественной IT-отрасли, постоянно разрабатывая гранты, льготы в области налогов и страхования, а также программы акселерации. Однако, необходимо указать, что рынок финтех смог показать достаточно быструю реакцию на произошедшие изменения.

Таким образом, в Европе появляется единое платежное пространство, благодаря чему клиенты смогут выбирать привлекательные продукты и сервисы в разных банках. Они могут управлять счетами из разных банков в одном приложении, оплачивать через него услуги, получать максимально персональные предложения по кредитам, лизингу и другим продуктам. Разработчики технических решений столкнулись с тем, что критическая уязвимость инфраструктуры во многом зависит от базового ПО, к которому относятся базы данных, операционные системы, управление ПО, драйверы и комплектующие.

Вместе с экспертами мы определили критерии, которым должен соответствовать стартап, чтобы попасть в рейтинг самых перспективных. В список мы включили проекты, находящиеся на пороге существенного роста, в том числе и капитализации. Поэтому с учетом падения рынка в 2022 году ввели ограничение по объему привлеченных инвестиций — не более $30 млн.

Бизнес-ландшафт постоянно меняется, финансовые услуги расширяются и все больше становятся клиентоориентированными. Внедрение цифровых инструментов позволяет компаниям привлекать все больше клиентов и, при этом, снизить затраты на операционные услуги. Финансовая индустрия переживает бурное развитие, связанное с внедрением инновационных технологий. FinTech помогает компаниям трансформироваться и предлагать клиенту востребованные услуги. Создание FinTech приложения в 2023 году требует комплексного понимания современных тенденций, оптимальных методологий и передовых технологий.

Хотя сами FinTech стремятся объединиться с крупными финансовыми институтами для расширения своего рынка и услуг, в любом случае рынок FinTech развивается. Одно из главных направлений в решении проблем развития финтех в России является выдвижение на рынок финтех таких игроков, как государственные органы и системообразующие предприятия и организации. Именно они могут выдвигать инициативы для разработки базового программного обеспечения, а также различных IT-решений.

Весной 2022 года обновленный Contenive привлек $1,6 млн от TMT Investments, группы бизнес-ангелов и двух частных фондов из Европы и США. А в 2022-м компания вышла на рынок Бразилии, Франции, Германии и в регион MENA (Ближний Восток и Северная Африка). По этим критериям аналитическая компания Dsight подготовила для нас выгрузку стартапов из своей базы.

Благодаря этому приобретению Mastercard расширяет свою текущую технологию открытого банкинга и существующие методы обработки данных, а также ускоряет продвижение организации к созданию более мощной глобальной сети открытых данных. Основными игроками на рынке являются Ant Financials, Zhong An, Atom Bank, SoFi, Paypal, Coinbase, Robinhood, Adyen и др. Со времени последнего мирового финансового кризиса инвестиции в Fintech растут. Расширение сектора во многом стало технологическим ответом на недостатки традиционной индустрии финансовых услуг, которая оказалась под сильным давлением во время и после кризиса. Аналогичным образом, Covid-19 серьезно повлиял на мировую экономику и спровоцировал рецессию. В ответ на COVID-19 крупные финансовые учреждения установили партнерские отношения с развивающимися технологическими компаниями, чтобы получить доступ к новому рынку.

Санкции привели к тому, что мобильные приложения некоторых банков были удалены из магазинов онлайн-приложений. На сегодняшний день в App Store отсутствуют приложения «Сбербанк Онлайн», «Альфа-банка», ВТБ, Промсвязьбанка. При этом необходимо помнить, что пакеты санкций продолжают формироваться практически ежемесячно. В качестве нейтрализации данной проблемы пользователям, которые взаимодействуют с устройствами на iOS были предложены адаптивные верстки для web-портала банков, что использовал, например, для развития собственной деятельности банк ВТБ. Также некоторые банки перешли на технологию Progressive Web Apps, которая позволяет визуально трансформировать функционал сайта в мобильное приложение.

По данным аналитической компании Insider Intelligence, к 2026 году пользователей онлайн-банков во всем мире станет вдвое больше. Благодаря им банковские работники автоматически собирают квитанции о заработной плате или счета за коммунальные услуги, чтобы составить более полную картину финансов заемщика. Экономический спад 2022 года заставил людей переживать по поводу своей карьеры и своих доходов.

В перспективе финтех способен значительно изменить финансовую индустрию за счет сокращения расходов, появления новых востребованных инструментов и улучшения качества персонализированных финансовых услуг. В последние годы появилось множество разновидностей финансовых технологий, в которых используются передовые технологии, адаптированные для конкретных функций или секторов, такие как Insurtech, regtech, платежные услуги и так далее. Теперь, когда индустрия FinTech явно представляет собой нечто большее, чем просто шумиха, степень реализации стратегии организаций приобретает все большее значение. Все чаще используют такие технологии, как блокчейн, интерфейс прикладного программирования (API), роботизированную автоматизацию процессов, анализ данных и т. Совместные продукты с банками, экспансия экономики минимального контакта, уход от экосистем в сторону платформ и активный финансовый ликбез — основные направления, в которых будет развиваться финтех-индустрия в ближайшее время.

Но вскоре поняли, что в детском образовании у этой технологии больше перспектив, и не прогадали. За годы их приложение с виртуальным репетитором скачали суммарно более 18 млн пользователей. «Начали поступать требования от крупных банков партнеров о переподключении на другие технологические решения.

И, конечно, будем сами работать над запуском новых продуктов и решений». Несмотря на лидирующее положение России в fintech-инновациях в мире, не все участники финансового рынка готовы к нововведениям, отмечают руководители fintech-компаний, опрошенных Smart Ranking. Центральный банк регулярно вводит новые требования к банкам, микрокредитным финансовым организациям, платежным посредникам и инвестиционным компаниям. Разработчики финансового ПО стремятся вовремя представлять продукты, которые помогают финансовым компаниям соответствовать последним требованиям ЦБ.

Злоумышленники идут на все, чтобы обойти банковские протоколы и использовать украденные номера социального страхования для доступа к кредитам и займам. Это вынуждает банки создавать все более и более надежные технологий для защиты данных клиентов, например, многие внедряют верификацию по изображению лица. Если рассматривать пути решения указанных проблем, которые появились на рынке финтех в России, и стали серьезной преградой для его развития, то можно назвать следующие. Можно признать, что активизация развития рынка финтех после февраля 2022 года стала разработка и развитие отечественных решений.

В будущем это поможет быстрее вывести компании на рынок, потому что здесь нет посредников, как в случае с обычными акциями и облигациями, а подготовка выпуска цифровых активов занимает меньше времени. Это также может привести к более высокой доходности для клиентов за счет снижения комиссий. На fintech-рынке компании должны постоянно развиваться, чтобы удовлетворять потребности клиентов и опережать конкурентов. Это требует гибкого подхода к разработке программного обеспечения, способного реагировать на изменения в финансовой экосистеме. В 2023 году российский fintech-рынок показал свою устойчивость и адаптивность, а также возможность развиваться даже в жестких условиях. Участники рынка активно применяют новые технологии и создают продукты на их базе.

Например, компания Abanking участвовала в первой волне пилота технологии и теперь помогает банкам второй волны с реализацией цифрового рубля  в мобильном форм-факторе, рассказал основатель компании Николай Адеев. «Наработанная экспертиза получает огромный отклик и спрос со стороны остальных участников рынка», — поделился он. По мнению Адеева, 2024 год станет годом масштабирования цифрового рубля.

Например, сервису автоматизации рутинных процессов ElectroNeek, с 2019 года поднявшему около $24 млн, страны вне СНГ приносят 85% выручки. А сервис для работы с контентом Contenive с инвестициями $3,1 млн зарабатывает две трети в Великобритании и Северной Америке. «Рост fintech в 2024 году возможен, например, за счет появления новых платформ и проектов, новых законодательных инициатив и программ от АФТ, Минцифры, ЦБ и других профессиональных структур и ассоциаций. Такие инициативы стимулируют рост и развите отрасли, что требует внедрения инноваций и специализированного программного обеспечения».

Команда уже зарегистрировала местное юридическое лицо и набрала команду из 50 человек. Стартап планирует зарабатывать на розничном кредитовании — продаже банковских продуктов и услуг физическим лицам. Чтобы получить местную банковскую лицензию, основатели договорились о покупке контрольного пакета в одном из филиппинских банков.

Можно отметить возросшее потребительское отношение к бизнесу в отрасли финтех России. И именно такое отношение – основной тренд развития финтех в 2023 году, по мнению экспертов. Однако, с наступление февраля 2022 года произошли существенные изменения, которые стали основной для проблем развития рынка финтех в России. Все, кто вошел в рейтинг самых перспективных стартапов по версии Forbes в 2022 году, строят свои компании за рубежом.

Это направление сейчас активно растет и в перспективе ближайших лет вряд ли снизит обороты. В результате стало понятно, что обычные предложения пользователям уже не интересны, — им нужен качественный сервис. Часть программного обеспечения и аппаратные решения должны быть созданы и сертифицированы исключительно на российской основе. Те продукты, которые разработаны на сегодняшний день, должны быть адаптированы к новым условиям, требованиям, нагрузками. Эксперты в качестве самых оптимистичных прогонов называют период для такого перехода – от двух до пяти лет. Можно было говорить, что рынок финтех России начал справляться с теми нововведениями, которые развились из-за объявления СВО.

Приложения, основанные на обработке естественного языка, также требуют множества различных знаний в области лингвистики, информатики, искусственного интеллекта (ИИ) и экономики. Во-вторых, решающее значение имеет четкое определение постановки проблемы – вопрос первичен, а данные вторичны. Чтобы еще раз рассмотреть проблему кредитования, отметим, что существует множество различных фирм с разнообразными предложениями. Что отличает их друг от друга, так это особая проблемная точка в процессе кредитования, которую они стремятся улучшить.

Кроме того, инвесторы предложили своих кандидатов по заданным критериям. В итоговый список вошли проекты, набравшие наибольшее количество голосов. Стартапы расположены в порядке убывания объема привлеченных инвестиций. Больше о трендах и прогнозах развития российского fintech читайте в аналитическом отчете «Итоги 2023 года на fintech-рынке России», подготовленном Smart Ranking. «Главная проблема, с которой сталкивается практически каждый поставщик инновационных решений – это неготовность к переменам отдельных сотрудников потенциальных заказчиков.

По мнению опрошенных нами компаний, такое регулирование может сильно изменить эти направления. Мы считаем, что в 2024 году российский fintech-рынок вырастет на 25%, по-прежнему опережая темпы роста мирового финансового рынка. Факторы, определяющие спрос и то, какие технологии следует применять, являются ключевыми для развития индустрии финтеха. Изменение потребительских предпочтений стимулирует технологический прогресс, причем технологический прогресс является движущей силой изменений потребительских предпочтений.

Не менее важное директивное направление связано с преимущественным использованием отечественного ПО и оборудования». В нынешнем сценарии крупные финансовые учреждения с длительной историей на финансовом рынке стремятся объединиться с новыми технологиями для расширения своего рынка. Аналогичным образом, сами финтех-стартапы сотрудничают с крупными и авторитетными финансовыми учреждениями, чтобы ускорить свой рост и рынок. Например, в 2021 году PayPal завершила приобретение Paydy, поставщика услуг покупай сейчас, плати потом, базирующегося в Японии. Это приобретение расширит возможности, распределение и применимость PayPal на внутреннем платежном рынке Японии. Аналогичным образом, в 2021 году Mastercard приобрела Aiia, ведущего европейского поставщика технологий открытого банкинга.

В его планах разработка инструмента для прогнозирования LTV — прибыли, которую приложение может получить от подписчика за все время работы с ним. Сервис управления мобильными подписками Adapty в 2020 году создал выпускник МФТИ и Школы анализа данных «Яндекса» Виталий Давыдов вместе с программистом Кириллом Потехиным и аналитиком Дмитрием Подопросветовым. С помощью Adapty можно тестировать разные версии пейволлов в приложениях, управлять активными и отписавшимися пользователями и анализировать их платежное поведение. Платформу Contenive (ранее Postoplan) для планирования и публикации контента в соцсетях в 2020 году запустили Алексей Божин, Екатерина Сухенко и Дмитрий Каан. Партнеры зарегистрировали компанию в Эстонии и сразу начали развивать ее за рубежом.

Возможностей здесь много, стартапам и инвесторам точно есть где развернуться. Успешные приложения финтеха обладают некоторыми общими характеристиками. Adapty зарегистрирован в США и работает с клиентами на этом рынке и в Европе.

За последние годы практически все российские банки запустили функциональные приложениями, что также стало результатом инвестиций в финтех. В настоящее время основную часть банковских продуктов и услуг можно оформить дистанционно. В 2023 году объем мирового рынка финансовых технологий оценивается в 204,30 миллиарда долларов США. В отчете рассматривается исторический размер мирового рынка финансовых технологий за годы 2020, 2021, 2022 и 2023 годы. В отчете также прогнозируется размер мирового рынка финансовых технологий на годы 2024, 2025, 2026, 2027, 2028 и 2029 годы. Ожидается, что объем мирового рынка финансовых технологий достигнет 228,24 млрд долларов США в 2024 году и вырастет в среднем на 11,72%, достигнув 397,24 млрд долларов США к 2029 году.

Сегодня границы между этими сегментами стерты, поскольку компании стремятся создать гигантские экосистемы, которые удовлетворяют разноплановые потребности пользователей. Kaspi Bank внедрил финансовую экосистему в проект Kaspi.kz — маркетплейс с интегрированным онлайн-банком, где можно оплатить госуслуги, купить билеты, а также опубликовать объявления. Через Kaspi.kz можно оплачивать любые покупки с помощью QR-кода, что позволяет сервису конкурировать с Google и Apple Pay.

Поэтому во втором полугодии 2023 года кредитные организации обращались к fintech-разработчикам с запросом по внедрению решений по СБП для B2B. Активно растет спрос на сервис переводов юридических лиц гражданам отмечает ЦБ. Число и сумма таких выплат в СБП в 2023 году увеличились в 5 и 5,5 раз соответственно по сравнению с аналогичными показателями 2022 года. «Мы видим появление новых инвестиционных инструментов на рынке, которые в этом году будут становиться массовыми.

Они способны формировать и отправлять управленческие отчеты, искать и структурировать тендеры, вносить данные из любых источников в Excel или «1С». В проведении исследования были использованы статистический, сравнительно-типологический, системно-логический, аналитический методы и метод экспертной оценки. Совокупность использованных статистических данных обеспечивает достоверность результатов исследования и аргументированную обоснованность теоретических выводов и практических рекомендаций.

За прошедшие годы финтех-индустрия значительно изменилась, что привело к трансформации компаний в предприятия, ориентированные на клиента. Таким образом, найти место среди множества компаний, начиная от стартапов и заканчивая технологическими компаниями и авторитетными фирмами по всему миру, непросто. Это цифровые продукты, инструменты, приложения и новейшие бизнес-модели с множеством сервисов, которые используются для оказания финансовых услуг. В качестве технологий для разработки финансовых продуктов используются Big Data, технология Blockchain, элементы биометрии и прочее.

Чат-боты на основе искусственного интеллекта переосмысливают поддержку клиентов в финтех-приложениях, предлагая круглосуточную помощь, тем самым повышая уровень удовлетворенности пользователей. Интеграция удобных чат-ботов с искусственным интеллектом повышает производительность и взаимодействие, выделяя программы среди конкурентов. По сути, разработка приложений FinTech охватывает различные категории, каждая из которых способствует развитию финансовых услуг в современную эпоху. Чтобы защитить пользователей онлайн-банкинга от мошенничества и подключить функцию бесконтактных платежей, используется биометрическая идентификация. Для этого нужна аутентификация, то есть вносят в базу клиента его уникальные физические данные — лицо, движение губ, сетчатка глаза, отпечаток пальца, рисунок вен и голос.

В начале лета платежная система договорилась о покупке шведского стартапа Tink, разработки которого позволяют банкам и компаниям получать доступ к финансовым данным клиентов. В июле Visa заключила сделку по покупке британского финтех-стартапа Currencycloud. Стартап разработал облачную платформу, которая позволяет банкам и другим финансовым учреждениям оказывать услуги обмена валюты, включая уведомления о валютных операциях, мультивалютные кошельки и управление виртуальными счетами.

При этом на финансовый рынок могут влиять санкции в отношении не только непосредственно финансовых организаций и инфраструктуры, но и российской экономики и реального сектора, отмечают в ЦБ. «Мы видим растущий интерес и спрос населения на BNPL-услуги, поэтому тестируем новые ниши и категории товаров, где сервис мог бы органично вписаться. Кроме того, один из запросов клиентов — это расширение вариативности условий BNPL». «Вызовы, стоящие перед нами, являются производными от вызовов, стоящих перед основной частью банковской системы РФ.

С развитием блокчейна, онлайн-платежей и появлением необанков инвесторы стали проявлять больший интерес к рынку финтеха. Стартапы, которые появляются в этой сфере, буквально заливают деньгами. Сооснователь и гендиректор CloudPayments Дмитрий Спиридонов рассказал, к каким финтех-направлениям стоит присмотреться в 2022 году. В 2022 году в финтех-индустрии наблюдались некоторые спады, но они носят временный характер. В долгосрочной перспективе рост доходов отрасли станет более устойчивым, ожидает эксперт.

Прямо в приложении можно оплачивать госуслуги, выбирать и покупать билеты, публиковать объявления. Из подобных проектов в СНГ можно также назвать Сбер — они делают что-то похожее. В Беларуси эта ниша пока свободна, а потребность в создании такого сервиса возрастает. Новым толчком к этому стала пандемия, когда наиболее востребованными стали качественные онлайн-сервисы.

Это приведет к растущей коммерциализации финансовых услуг, где операции могут осуществляться без участия человека. Доступ к финансированию на всех этапах имеет решающее значение для успешного развития и роста финтех-компаний. Кроме того, инвестиции увеличивают ликвидность, что привлекает все большее количество инвесторов.

Теперь пользователям Альфа-банка стала доступна услуга начисления зарплаты каждый день вместо обычных выплат один или два раза в месяц. Проникновение криптовалюты в финтех становится все более заметным и постепенно она может стать таким же привычным денежным средством, как привычные рубли с долларами. Тем более, что все активнее ведутся разговоры о том, что у государств появятся национальные криптовалюты — первым должен стать, ожидаемо, Китай. Через кошелек мессенджера WeChat сегодня можно расплатиться практически где угодно, и уже не только в пределах Китая — в 2018 году предложение распространилось и на Россию.

Один из ключевых инновационных проектов Банка России, «Цифровой рубль», позволит автоматизировать контроль и проведение расчетов по договорам с помощью смарт-контрактов, что должно повысить безопасность сделок и снизить риски неплатежей для бизнеса. Кроме того, операции с цифровым рублем будут проходить по единым тарифам, что также позволит снизить издержки на их проведение. Важным аспектом корпоративного аккаунта является создание счетов-фактур на доставку. Пользователи ежедневно создают значительное количество таких счетов-фактур, что подчеркивает важность обеспечения удобным инструментом. Stfalcon.com было поручено разработать SDK для мобильных платформ Android и iOS с использованием Kotlin Multiplatform для криптовалютного кошелька. Ключевой задачей было объединение бизнес-логики и использование унифицированной кодовой базы на разных платформах.

Иногда, даже при очевидной выгоде от внедрения нового решения специалисты банка отказываются от новации исходя из позиции «работает – не трогай». Опрошенные Smart Ranking участники рынка указывают на сложность конкуренции с крупными банками, в особенности, с государственными Сбером, ВТБ, Газпромбанком. В некоторых сегментах госбанки имеют возможность диктовать свои условия, соответствовать которым более мелкие игроки не могут. Самой быстрорастущей fintech-компанией 2023 года стала SaaS-платформа TYMY.

В 2021 году Ассоциация «Финтех» и компания Accenture провели исследование мнения финансового рынка по вопросам развития технологий. По мнению большинства респондентов (банки, страховые компании и так далее), последние несколько лет в финансовой отрасли происходят значительные изменения, связанные с развитием финтеха. Одна из причин — внедрение инициатив Банка России, направленных на построение цифровой финансовой инфраструктуры.

Консалтинговое агентство Gartner прогнозирует стремительный рост сегмента банковских переводов и бесконтактных платежей к 2027 году. Также финтех в последнее время задал тренд, который определит будущее развитие как финансового, так и нефинансового рынков, — курс на платформизацию, причем именно на открытую. В ее основе лежит внедрение внешних платформенных решений — комплексных разработок в части онлайн-систем взаимодействия участников рынка и конечных потребителей. Платформенная экономика трансформирует бизнес-модели, развивает партнерства между различными участниками рынка, а также создает добавленную стоимость цифровой экономики.

Это произошло в 2008 году, когда доверие к традиционным банкам было нарушено, и стали появляться новые разработки и бизнес-модели в ответ на запросы клиентов. Сегодня крупные банки имеют собственные приложения, с помощью которых клиенты осуществляют перевод и получение денег, оплачивают товары и услуги в интернет-магазинах. Кроме этого, такие компании как PayPal, Monzo, Monobank являются виртуальными банками без наличия банковских отделений. Отраслевые эксперты ожидают значительного роста за этот период времени со сводным годовым темпом роста (CAGR) 19,5%. Хотя виртуальный банкинг уже давно существует как глобальный тренд, в СНГ он больше подразумевается как перенос финансовых операций в онлайн-формат, что позволяет упростить взаимоотношения между компаниями и их клиентами.

Использование цифровых инструментов позволят банкам оставаться конкурентоспособными. Это понятие включает разработку новейшего программного обеспечения, направленного на внедрение инновационных предложений в финансовой индустрии. Необанковские программы, такие как Albert, Moneylion и Aspiration, переосмысливают опыт цифрового банкинга.

По мнению экспертов, быстрорастущий рынок электронной коммерции имеет большое значение для финтех-индустрии. В частности, предполагается стимулировать рост объема предоставляемых услуг в сфере платежей и денежных переводов, а также финансирования. Цифровая трансформация вызывает значительные изменения в структуре отраслей. От типичной вертикально-интегрированной структуры с крупными корпорациями на вершине отрасли переходят к децентрализованной экосистемной структуре с клиентами в центре. Цифровые технологии обладают способностью преодолевать традиционные границы между различными компаниями и отраслями. Создавать экосистемы, которые объединяют компании, партнеров и клиентов, а также совместно создавать ценность, необходимую пользователям.

Биометрия — этот термин объединяет технологии, позволяющие распознавать пользователя по биометрическим данным (отпечатку пальца, сетчатке глаза, изображению лица и так далее). Probusiness.io «Про бизнес» — крупнейший в Беларуси онлайн-портал о бизнесе и предпринимательстве. Мы знаем, как открыть бизнес, вести его эффективно и достичь успеха, несмотря на трудности. В 2022 году из-за сложной геополитической ситуации возникли трудности с трансграничными переводами и международными платежами с Россией.

Еще одна новая и потенциально перспективная технология — покупка товаров в вендинговых аппаратах (автоматах) через электронный кошелек. Обычный безналичный платеж по терминалу уже никого не удивляет, а вот возможность считать QR-код и оплатить без дополнительных приложений кроме мобильного банка пока в новинку. Разработка Kit Vending запущена в начале 2020 года и все так же опирается на СБП. Результатом open banking может стать огромный маркетплейс услуг, завязанных на финансовой информации. Интернет-банкинг становится шире, не ограничиваясь только финансовыми операциями.

Но вполне возможно, что в перспективе ближайших лет это направление будет развиваться не в сторону кредитования, а как еще один формат онлайн-платежей.

В отличие от Узбекистана, в Армении цифровой банкинг развивается еще медленнее. Это объясняется культурными особенностями и географическим положением страны. Армяне предпочитают личное взаимодействие во всех вопросах, включая банковские. Население делится на тех, кто предпочитает банковские карты, платежные сервисы Google и Apple Pay, электронные кошельки и платежи через QR-код, и тех, кто все еще отдает предпочтение расплачиваться исключительно физическими деньгами. С учетом такого подхода трудно представить, что среднестатистический клиент в Армении готов перейти на виртуальные банковские услуги.

В работе над статьей использовались материалы Росстата, Минэкономразвития РФ, средств массовой информации, а также публикации зарубежных и отечественных исследователей. На сегодняшний день уже не вызывает сомнений тот факт, что финтех стал частью финансового будущего, и эта сфера будет развиваться и трансформироваться. Рекламные файлы cookie используются для отслеживания посетителей на разных сайтах. Их цель – отображение релевантной и интересной рекламы для каждого пользователя, что, таким образом, более ценно для издателей и сторонних рекламодателей.

Но бум на российском рынке частных инвестиций случился только в 2018 году. В январе 2018 количество частных инвесторов, зарегистрированных на Московской бирже, составило 2,1 млн., в ноябре 2018 – 2,69 млн человек, а в ноябре 2020 — уже 13,2 млн. Онлайн-банки предлагают не только мгновенный доступ к услугам и отсутствие очередей, но и счета с низкой комиссией или вообще без нее, доступное кредитование и другие выгоды.

Виртуальный банкинг — глобальный тренд, однако в СНГ назвать его инновацией достаточно сложно. Он направлен на упрощение финансовых операций между пользователями и компаниями, перевод их в онлайн-формат. У человека может не быть банковской карты, но кошелек на iDram или Telcell у него точно есть. То же самое происходит в Китае — у них есть собственная система WeChat.

В статье рассматривается растущая область финансовых технологий (fin-tech) и различные финансовые парадигмы, которые ее поддерживают. Финтех – это прежде всего средство устранения помех, движущей силой которого являются прорывные технологии. Также проведен анализ основных проблем развития технологий финтеха и препятствия для его развития в России. Интерес к fintech-продуктам на базе ИИ растет, в России этот рынок развивается быстрее, чем в мире. Большинство отечественных продуктов в этой области не уступают зарубежным аналогам.

В России в последнее время развитие идет в сторону QR-платежей, которые уже давно реализуются в Армении у таких компаний как Idram и Telcell. Более глобальный пример подобных продуктов, как я уже говорил, — WeChat в Китае. Впрочем, сервисы, предлагающие онлайн-покупку акций, у нас стали появляться еще в 2013 году — первопроходцем был Freedom24.

В 2018 году сервис был признан лучшим среди инвестиционных в Центральной и Восточной Европе по версии журнала Global Finance. Yammi от «Яндекса» не только моментально открывает брокерский счет, но и предоставляет помощника, который «будет инвестировать за вас». Однако сами площадки и ретейлеры пока не готовы погружаться в это полностью самостоятельно и предпочитают обращаться к сторонним сервисам, которые оказывают подобные услуги. Поэтому стартапы в этой сфере имеют все шансы стать востребованными — по прогнозу Bank of America, рынок BNPL-сервисов к 2025 году вырастет в 10–15 раз.

В следующие десять лет карточные платежи в России продолжат расти опережающими темпами, быстрее чем в США, Великобритании и Германии. Сейчас безналичные платежи принимают 100% магазинов крупного бизнеса и 89% представителей малого и микробизнеса, а доля безналичных платежей по итогам 2020 года достигла 70%. Облачные технологии хранят данные в специальном сервисе, к которому можно получить доступ из любой точки мира. Банки их используют для безопасного хранения больших объемов данных, обеспечивая к ним персонализированный доступ. В 2024 году Северная Америка будет занимать наибольшую долю на мировом рынке финансовых технологий. В машину застрахованного устанавливается устройство, благодаря которому страховая компания может отследить манеру вождения и рассчитать индивидуальный тариф, который позволяет гибче подходить к страховой политике.

Главная цель — соответствовать запросам современного потребителя, которые хотят все здесь и сейчас, не тратя время на поиск и сравнение множества предложений на разных площадках. Такие крупные игроки активно инвестируют в яркие стартапы, которые в большинстве своем впоследствии становятся частью их экосистем. Многие сейчас используют Open API для создания интересных продуктов, которые можно частично или полностью интегрировать в другие проекты. Например, наш калькулятор ОСАГО недавно появился в Яндекс.Навигаторе, и теперь водители могут оформить полис в одном приложении в несколько нажатий.

А в 2021 году привлекли первые крупные инвестиции — $1,4 млн от фондов TMT Investments, Insta Ventures, топ-менеджеров эстонского «единорога» Bolt и др. «В начале декабря 2023 года мы вывели на рынок CloudИнфошоп — магазин инфопродуктов в платежной форме. Также решение представляет собой бот для продажи и управления подписками в Telegram». Требования к ОУД4 (оценочный уровень доверия) сформулированные Центральным банком Российской Федерации.

В первую очередь речь про цифровые финансовые активы (ЦФА), которые позволят проще и быстрее инвестировать в различные материальные активы, такие как драгметаллы, недвижимость и другие». Одновременно, есть сегменты финансового рынка, не охваченные регулятором. Дмитрий Серегин, руководитель BNPL-сервиса «Долями», считает отсутствие регулирования BNPL-рынка значимой проблемой и ожидает его формирования летом 2024 года. — Расширение доступа МСП к финансовым ресурсам посредством фондового рынка и с помощью краудфандинговых платформ, развитие инструментов долевого финансирования, утилитарных цифровых прав (УЦП) и ЦФА. Учитывая прогнозируемое высокое проникновение интернета и дешевых смартфонов, а также многочисленное население развивающихся стран, мобильные технологии могли бы обеспечить пользователям доступ к простым и удобным финансовым услугам. Учитывая активное развитие программных интерфейсов (API), их также можно включить в перечень технических компонентов экосистемы фин-теха.

Она позволяет физическим лицам переводить денежные средства между счетами разных банков по простому идентификатору (номер телефона), а магазинам — принимать безналичные платежи с помощью QR-кода без использования банковских карт. Блокчейн — это распределенная база данных, которая содержит информацию обо всех транзакциях, проведенных участниками системы. При этом технология конфиденциальна, так как позволяет хранить данные в зашифрованном виде. Блокчейн широко используется в сфере криптовалют для обеспечения их оборота.

Внедрение технологии блокчейна в разработку приложений повышает безопасность и эффективность. Благодаря использованию децентрализованной структуры транзакции становятся более безопасными и экономически эффективными, обеспечивая быстрые платежи и защищая от нарушений данных. По мере того, как цифровые инновации продолжают изменять ландшафт, множество тенденций в разработке финтех-приложений готовы выйти на поверхность, обеспечивая новые возможности и расширенный опыт. Геополитическая ситуация в 2022 году повлекла за собой трудности с международными денежными переводами для физлиц и компаний из России. Эти проблемы спровоцировали высокий спрос на альтернативные способы переводов средств за границу, которые не зависели бы от санкций со стороны Запада. Так как другие способы и площадки терпят полную или частичную блокировку, есть вероятность того, что блокчейн и криптовалюта станут базовым элементом инфраструктуры альтернативных систем международных переводов.

Число цифровых платформ для бизнеса в России растет, а уже существующие расширяют свой охват. Крупные компании активно инвестируют в развитие экосистем, строя стратегии на 5-10 лет, расширяя спектр предоставляемых услуг и выходя на новые рынки. «Мы вывели на рынок несколько новых продуктов, начали работать с продвинутой аналитикой с помощью нового проекта Find Insight — за счет него мы снизили отток пользователей по некоторым продуктам, увеличили их активность.

Машинное обучение — подраздел искусственного интеллекта, изучающий методы построения алгоритмов, способных обучаться. Оба направления нацелены на то, чтобы минимизировать участие человека в процессе получения финансовой услуги. Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта. Например, анализ данных, которые ранее никогда не оценивались, — профиль человека в соцсетях. Аккаунты становятся не только предметом анализа, но и объектом страхования — компании и сервисы по всему миру учатся работать с инфлюенсерами и подстраиваться под их потребности. Главные принципы финтех-стартапов — повысить эффективность финансовых услуг и минимизировать ошибки и неточности, связанные с человеческим фактором.

В зависимости от вовлеченных участников цифровые арены могут генерировать широкий спектр ценности совместного творчества. Заслуживают внимания работы отечественных ученых в этой сфере, в частности О. Несмотря на то, что рынок уже может похвастаться обилием приложений FinTech, ландшафт продолжает приветствовать новых претендентов, занимающих свою нишу. Это постоянное расширение обусловлено наличием многочисленных неиспользованных возможностей в сфере банковских и финансовых услуг. Сфера разработки приложений FinTech часто охватывает передовые и инновационные технологии, включая блокчейн, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные вычисления и т.д. Это объединение технологических стеков обеспечивает соединение конфиденциальности, безопасности, первоклассной производительности и бесперебойного выполнения финансовых услуг и транзакций.

Эта технология препятствует несанкционированному доступу, гарантируя, что пользовательские данные остаются защищенными от потенциальных нарушений. Целью блога является предоставить исчерпывающие ответы на все эти запросы, проведя вас через тонкости процесса. Страховая компания устанавливает в машину устройство, которое оценивает манеру и стиль вождения клиента. Это позволяет гибко подходить к страховой политике и рассчитывать индивидуальные тарифы. В качестве примера такого взаимодействия эксперты приводят fintech-трек «Московского акселератора». По его итогам суммарная стоимость запущенных на площадках партнеров пилотов составила более 12 млн рублей.

Например, модели автоматизированного кредитования основаны на теоретическом фундаменте финансовых концепций, таких как кредитное плечо и поведение клиентов, что предполагает эконометрическую спецификацию данных. Переменные, используемые в модели, обозначаемые как «особенности» в моделях машинного обучения (ML), лучше выбирать с использованием теоретических идей, особенно когда предполагаются причинно-следственные модели. Финтех-стартап Monite в 2020 году создали россияне Иван Марьясин и Андрей Корчак.

Например, каждый третий житель городов-миллионников ежедневно пользуется более чем двумя финтех-услугами. Потребители традиционных банковских услуг, которые недовольны их скоростью, качеством или стоимостью, являются еще одной категорией, стимулирующей спрос на инновационные финансовые решения. В то же время указанные факторы влекут за собой более сложные изменения, которые служат основой для финансовых инноваций. Самым развитым направлением финтеха является сегмент платежей, международных переводов и мобильных кошельков.

Марьясин до этого руководил развитием немецкого необанка Penta, а Корчак — технической командой банка «Точка». По мнению основателей, там проживало более 2 млн их потенциальных клиентов среди малого и среднего бизнеса. Monite предложил им платформу для выставления счетов клиентам, обработки входящих платежей и других задач. Большинство экспертов отметили, что растущий объем инвестиций является одним из ключевых драйверов развития мирового рынка финтеха.

• Основная часть пользователей Brickit из США, Великобритании, Германии и Китая.
• В январе 2018 количество частных инвесторов, зарегистрированных на Московской бирже, составило 2,1 млн., в ноябре 2018 – 2,69 млн человек, а в ноябре 2020 — уже 13,2 млн.
• Обозначено, что для развития индустрии финтех требует внедрения ряда инструментов государственного регулирования.
• Сегодня это не менее значимый элемент экономики, чем доступ к дешевым энергетическим ресурсам и компетентным кадрам на рынке.
• Финтех – это любая технология, которая устраняет или снижает затраты на финансовое посредничество.

Сегодня новые технологии перестраивают индустрию финансовых услуг, активно вытесняя традиционных игроков и традиционные бизнес-модели. Интеграция новых финансовых решений позволяет изменять структуру потребления, сокращать затраты на определенный функционал, повышать эффективность и качество бизнеса, а также существенно влиять на устойчивость развития профильного бизнеса и т. В результате индустрия финансовых технологий (или финтех) постепенно превращается в самостоятельный интенсивно развивающийся сектор современной экономики. В статье определена схема интеграции финансовых технологий, выделены группы инновационных технологий. Для обеспечения эффективного функционирования экосистемы финтеха необходим полноценный доступ к человеческому капиталу.

Суммарная выручка 100 крупнейших fintech-компаний России за 2023 год составила 223,8 млрд рублей — это на 19,8% больше, чем годом ранее, согласно новому обзору рынка Smart Ranking. За IV квартал 2023 года fintech-рынок вырос на 5,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Государственная политика является одним из факторов, играющих важную роль в развитии финтех-инноваций во всем мире. Создание условий, благоприятствующих инновациям, контроль рисков и эффективное функционирование финансовой системы страны являются ключевыми задачами регулирования.

Например, бухгалтерское обслуживание в недалеком будущем может практически полностью перейти в онлайн. В-третьих, многие финтех-предложения сталкиваются с большими данными и узкими местами в вычислениях. Они сталкиваются с проблемами, связанными с извлечением данных, интеграцией, хранением, качеством и аналитикой. От того, насколько хорошо они будут обработаны, зависит успех финтех-предприятия. В октябре 2021 года Дороничев выложил песню на крупнейшем NFT-маркетплейсе OpenSea и подарил ее другу (на платформе есть функция дарения). Оказалось, что платформа не может автоматически сравнивать новые токены с уже существующими и запрещать другим пользователям публиковать копии.

Стоимость решений с использованием ИИ начала падать, что делает их доступными для среднего и малого бизнеса. Каждая третья компания считает, что в будущем использование ИИ поможет им увеличить выручку. 68% компаний оценивают реальный финансовый эффект от внедрения искусственного интеллекта на уровне 1%—5% EBITDA. Растет интерес и к цифровым финансовым активам (ЦФА) — как со стороны финансовых организаций, так и со стороны инвесторов, отмечают участники рынка. У цифровых финансовых активов есть большой потенциал для изменения сферы частного банковского обслуживания.

Главные принципы финтех-стартапов улучшают показатели работы финансовых услуг и минимизируют ошибки, связанные с человеческим фактором — облегчают взаимоотношения людей и финансов. Инвестиции в финансовые технологии значительно возросли во многих частях мира. В период с 2010 по 2019 год общий объем инвестиций в финтех-компании резко увеличился, достигнув 215,1 млрд долларов США. Однако инвестиции в финтех-компании в 2020 году упали более чем на треть, достигнув $127,7 млрд, но снова выросли в 2021 году, достигнув $226,5 млрд. США привлекли больше всего инвестиций в этот сектор, что составило почти 80% от общего объема.

Это отличает постсоветские финтех-рынки от Европы, где уже появились примеры получения банковских лицензий маленькими финтех-стартапами, что ускоряет процесс развития технологий в стране. Участники опроса Ассоциации «Финтех» и Accenture также отметили, что рынку нужно развивать компетенции в области искусственного интеллекта и машинного обучения, сбора и обработки больших данных. ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании. С одной стороны, по степени развития платежных систем, цифрового банкинга, программ финансового планирования Россия обошла многие страны. Многие россияне, выехав за рубеж, с удивлением узнают, что далеко не везде даже в Европе можно расплатиться банковской картой. Многие российские банки уже встроили в свои приложения инструменты финансового планирования, что также доступно далеко не во всех странах, говорит Попов.

Мы рассматривали стартапы, которые основаны выходцами из России (не с детства живущими за рубежом), которые появились не ранее 2017 года и еще не достигли статуса «единорога» (то есть стоимости $1 млрд и выше). Думаем, что именно помощь нейронных сетей — делегация задач, поиск новых решений, общение с клиентами — в несколько раз повысит скорость развития финтех-продуктов. Наша команда уже внедрила ИИ в работу и мы можем отметить, что реализация поставленных задач существенно ускорилась». Все отрасли российской экономики стремятся к импортонезависимости, и финансовый сектор — не исключение. Уход крупных поставщиков программного обеспечения для банков и бизнеса поставил перед российскими разработчиками задачу создания отечественного финансового ПО.

Поработали над эффективостью воронки с помощью сервисов онбординга, обучения и гибкой работой с сегментами пользователей. Представители малого и среднего предпринимательства должны использовать простые финансовые решения и экономить на обслуживании. Кроме того, эта категория клиентов не имеет доступа к банковским услугам и долговому капиталу во многих развивающихся странах из-за своей низкой привлекательности для традиционных финансовых институтов.

Например, использование роботизации в банках сократило время процесса приема заявок от клиентов, упростило и ускорило процедуры оценки рисков клиентов, снизило число банковских отделений и так далее. В перспективе банки стремятся к тому, чтобы люди в офисах решали лишь нестандартные задачи клиентов, выходящие за рамки машинных алгоритмов, а основные продукты и услуги получали онлайн. Пандемия COVID-19 способствовала расширению финансовой доступности, что привело к значительному увеличению цифровых платежей наряду с глобальным расширением официальных финансовых услуг. Развитие платежных систем, таких как замещение наличных денег, новые варианты оплаты, такие как запрос на оплату, цифровые валюты и услуги купи сейчас, плати позже (BNPL), создали новые возможности для роста рынка FinTech. Финансовая грамотность является производной от кругозора и осведомленности пользователей. Чем больше они изучают финансовую тему, тем больше удобных инструментов находят для себя, начиная постепенно применять их в жизни.

Однако, другого пути для развития российского рынка финтех на сегодняшний день не существует. Для российского рынка 2022 год стал серьезным испытанием, при этом воздействие было оказано на многие отрасли экономики. Проанализируем основные трудности, которые могут быть отмечены в данной отрасли, а также проблемы, которые предстоит решить отрасли для повышения качества его развития. Технологии и инвестиции в их разработку — важнейшая часть экономического развития бизнеса и государства. Сегодня это не менее значимый элемент экономики, чем доступ к дешевым энергетическим ресурсам и компетентным кадрам на рынке.

Все больший людей использует криптовалюту в различных приложениях, кошельках, биржах и торговых площадках. Быстро растет и потребительский спрос на подключение криптокошельков к плагинам браузера и мобильным приложениям. Данные направления демонстрируют, в какую область должны быть направлены инновации российского бизнеса с целью удержания той инфраструктуры, которая имеется на сегодняшний день.

Но сейчас далеко не все финансовые посредники готовы соблюдать эти требования и заранее не проходили проверку защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». Выручка за IV квартал 2023 года оказалась на 122% выше выручки за аналогичный период 2022 года. — Банк России совместно с заинтересованными федеральными органами исполнительной власти и участниками рынка продолжит развитие инфраструктуры Цифрового профиля. Логий Интернета вещей (1оТ) и искусственного интеллекта (ИИ) возникают новые инновационные решения, такие как автономные транспортные средства. В постоянно развивающемся финтех-ландшафте интеграция этих тенденций в разработку приложений дает потенциал для создания надежных, ориентированных на пользователя приложений, которые остаются конкурентоспособными и инновационными на рынке. Включение голосового управления с помощью виртуальных помощников, таких как Siri и Alexa, улучшает взаимодействие с пользователем.

До последнего времени рынок финансовых технологий интенсивно расширялся, достигнув к началу 2020 года объема $111 млрд. В 2020–2021 годах пандемия вызвала массовое внедрение финтех-приложений, после нее такие сервисы стали привычной составляющей жизни потребителей. Приложений появляется все больше, а пользователи активно их скачивают. Конкуренция на рынке заставит банки заняться качеством цифровых продуктов. Проект цифрового рубля в 2024 году выходит на следующий этап тестирования, и разработчики получают все больше запросов на программные продукты, связанные с его внедрением.

Автоматизация в целом выгодна для бизнеса, и затраты на нее окупаются довольно быстро. Но именно в финтехе она может оказаться наиболее востребованной — в первую очередь благодаря развитию необанкинга и массовому переходу финансовых операций в онлайн. С помощью ИИ компании, оказывающие финансовые услуги, улучшают сервис и значительно сокращают расходы на операционную деятельность (по оценкам Autonomous Next, к 2030 году экономия составит 22%).

Растущее количество BNPL-сервисов свидетельствует о соответствующем росте спроса на эту концепцию. Юридическое регулирование — еще одно препятствие для развития финтех-рынка в СНГ. Это делает небольших игроков зависимыми от более крупных, например от банков.

Развития и эффективного функционирования экосистемы, которая представляет собой совокупность взаимосвязанных факторов, таких как спрос, технологии, доступ к капиталу, таланты и регулирование (рис. 1). Финтех — это отрасль, которая быстро развивается по всему миру, но испытывает трудности в популяризации на территории бывшего СССР. Это объясняется степенью цифровизации стран и тем, насколько легко и в массовом порядке онлайн-технологии входят в повседневную жизнь. Россия занимает лидирующие мировые позиции в развитии финтеха, объясняется это высокой сегментированностью — от онлайн-банкинга до факторинга доверенных продавцов на маркетплейс-площадках. Финтех-стартапы быстро развиваются и предоставляют услуги даже в тех областях, где у банков нет доступа.

В процессе адаптации к постоянно изменяющимся условиям, а также в поисках новых ниш крупные финансовые компании и fintech-стартапы тестируют новые модели. Инфраструктурные разработчики создают новые услуги по подключению к СБП и платформе цифрового рубля по сервисным моделям. Рынок также оценивает практику использования так называемого «шеринга» банкоматных сетей. «Векторы развития финансовых технологий определяет Банк России — а это дальнейшая эволюция системы быстрых платежей, цифрового рубля и открытых API. Мы полагаем, что fintech-рынок активно будет развивать эти направления.

Данная технология позволила сохранить привычное взаимодействие с контентом для потребителя. При этом альтернатива Mir Pay и сервис Sber Pay в данном ситуации только внешне выглядит решенной. Для современной IT-разработки необходима глубокая интеграция решений, причем поставщиками данных решений иногда являются совсем не связанные между собой компании и разработчиками. Например, по причине санкций из-за решения партнера при оплате картами «Мир» невозможно воспользовать Sber Pay посредством смартфонов, в которых использована технология NFC [2]. Во-первых, важно разработать модели на теоретической основе, прежде чем вводить данные. Это помогает как в подготовке данных, основанных на существующей теории, так и облегчает интерпретацию результатов, поскольку они рассматриваются на фоне теоретического фундамента.

Сегодня компании и сервисы по всему миру учатся работать с инфлюенсерами и адаптироваться под их потребности. Сегодня самые популярные продукты в СНГ с бесконтактной оплатой являются Google Pay и Apple Pay. В России — платежные-стикеры и QR-код, который используется в Армении компаниями Idram и Telcell. Но и азиатские компании начинают активную экспансию на международные рынки. Кроме простого идентификатора к ее преимуществам относятся оперативное поступлении средств и дешевая стоимость операции для клиентов (до ₽100 тыс. в месяц бесплатно, при превышении лимита — 0,5%, но не более ₽1 500). До появления СБП клиенты российских банков переводили деньги между разными кредитными организациями только по реквизитам карты или счета, за более долгий срок и более высокую стоимость.

Однако развитие отрасли зависит в том числе от доступа компаний к капиталу и талантам, а также от эффективности регулирования. Культурные и географические особенности становятся топливом или, наоборот, торможением в развитии финтех-сектора в странах СНГ. В течение следующих 10 лет страны СНГ будут достигать высокого уровня цифровизации благодаря распространению интернета, появлению новых финтех-стартапов и изменению государственного регулирования. Лидерами рынков будут компании, которые предлагают комплексные финансовые решения в понятном интерфейсе, адаптированном как под продвинутых пользователей онлайн-продуктов, так и под новичков. Причина медленного развития финтех-сектора Узбекистана — низкая доля взрослого населения, у которого открыты счета в финансовых организациях — 44%.

Эти платформы предлагают мгновенные решения для платежей, кредитования и денежных переводов, привлекая пользователей своей скоростью и удобством. Финансовый сектор — это динамичная и разветвленная сфера, испытавшая революцию благодаря интеграции финансовых технологий, удовлетворяющих разные аспекты финансовых потребностей отдельных лиц и компаний в их повседневной жизни. Итак, приложения FinTech охватывают несколько разных категорий, каждая из которых служит уникальной цели. Давайте погрузимся в эти категории, чтобы понять их значение в современном контексте.

В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young. Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов. Статистические данные о доле, размере и темпах роста доходов на рынке финансовых технологий в 2024 году, предоставленные Mordor Intelligence™ Industry Reports.

В течение десяти лет в странах СНГ будет достигнут высокий уровень диджитализации. Этому будет способствовать распространение интернета, появление новых финтех-стартапов, а также изменения в государственном регулировании. В лидерах будут компании, которые работают сразу в нескольких направлениях и помогают клиентам по максимуму закрывать финансовые задачи в удобном интерфейсе.

Система быстрых платежей, карты «Мир», Tinkoff Pay Yandex Pay быстро пришли на смену ушедших западных сервисов. Рекламодатели перешли на другие площадки, в числе которых VK, Telegram, онлайн-сервисы для чаевых и донатных платежей. Интересно, что одной из стран с высокими показателями внедрения fintech является Гонконг, на втором месте Соединенные Штаты, за которыми следует Сингапур. Китайское правительство в настоящее время является одним из крупнейших поставщиков технологий глубокого обучения.

В компании отметили, что несмотря на волатильность ипотечного рынка, который формирует основу выручки TYMY, команда выполнила план и создала хороший задел на I квартал 2024 года. Российский fintech развивается в жестких условиях повышенной ключевой ставки, усиления внешних санкций и внутренних регуляторных ограничений. Вместе с тем, участники fintech-рынка демонстрируют высокую гибкость к постоянно меняющимся правилам игры. Те, кто не успевает адаптироваться — уходят, действующие проактивно — захватывают все большие доли рынка и открывают новые ниши.

Самые перспективные компании сегодня используют технологии искусственного интеллекта, которые позволяют сделать простые, но уникальные продукты. Open banking — предоставление доступа к банковским данным для компаний-партнеров с помощью API, благодаря чему разработчики могут создавать финтех-приложения и сервисы для клиентов конкретных банков. В Европе идею продвигают уже несколько лет благодаря принятию директивы PSD2-регулирования, которая обязует банки готовить открытую техническую систему для интеграции с его ресурсами. На востребованность подобных сервисов влияет развитие рынка криптовалют, где начинают уходить от полной анонимности и требовать от игроков персональных данных. Поэтому услуга по быстрому и качественному проведению таких проверок в ближайшем будущем будет весьма востребованной со стороны бизнеса.

Все больше fintech-продуктов разрабатывается с участием и на базе ИИ, блокчейна и принципах открытого API. Спрос на импортонезависимость со стороны как государства, так и клиентов стимулирует разработчиков создавать качественные продукты на замену ушедшим сервисам. Главный принцип работы Fintech – использование передовых технологий для обеспечения точности, эффективности и гибкости цифровых финансовых инструментов.

Цифровые трансформации охватывают все ключевые сферы жизнедеятельности людей посредством внедрения и реализации технологических решений. В данном контексте цифровая трансформация – это переосмысление бизнес-процессов и бизнес-моделей, а также создание новых ценностей с использованием Интернета вещей, искусственного интеллекта и других цифровых технологий. FinTech-компании не только оказывают влияние на изменчивый финансовый ландшафт, но и, по оценкам экспертов, создают угрозу для традиционных банков. И последние рискуют потерять клиентов, если не адаптируются и не начнут в полной мере использовать FinTech-решения.

Следует отметить, что крупнейшие игроки рынка электронной коммерции активно развивают собственные финансовые услуги, опираясь на свои крупные клиентские базы, в том числе за счет приобретения финтех-компаний. Рынок привлекает значительные инвестиции, и аналитики Reuters ожидают, что к 2029 году новые сервисы принесут своим создателям $776 млрд дохода. Банк России определяет финансовые технологии (финтех) как предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий. К финансовым технологиям относятся Big Data (большие данные), искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее. FinTech (финансовые технологии) сейчас является модным словом на финансовом рынке. Это относится к компьютерным программам и другим современным технологиям, используемым предприятиями, которые предоставляют автоматизированные и улучшенные финансовые услуги.

ЦБ также установил, что банк неоднократно открывал QIWI-кошельки с использованием персональных данных физлиц. Рост популярности финансовых цифровых технологий начался в 2008 году, когда мировой финансовый кризис вынудил финансовые компании сокращать расходы. Это совпало с бурным развитием рынка мобильных технологий, который продолжается и сегодня. Портативные гаджеты (смартфоны, планшеты, смарт-часы и т. д.) дали возможность человеку находиться в кибер-пространстве круглосуточно, куда постепенно перемещаются торговля, образование, общение, развлечения, рабочие процессы и прочее. Соответственно, новые условия жизни требуют новых способов обращения с финансами. 70-е годы ознаменовались появлением электронных торгов, а 80-е стали началом развития больших данных.

Компания Stfalcon, занимающаяся разработкой финтех-приложений, может похвастаться навыками эффективного использования передовых технологий, сочетая их с проникновенным бизнес-пониманием. Наше практическое участие в области разработки мобильных приложений FinTech позволяет помочь вам выбрать правильную команду, и стек технологий, а также оказать непоколебимую поддержку для всего спектра этапов разработки приложений. Если вы заинтересованы в создании высококачественного продукта, свяжитесь с нами, доступна бесплатная консультация. Мобильный банкинг и P2P-кредитование оптимизируют финансовые операции в финтех-приложениях, удовлетворяя потребности пользователей в эффективности. Благодаря упрощению таких задач, как денежные переводы, инвестиции и ссуды, программы становятся более привлекательными для широкой базы пользователей.

Замечен тренд ухода от подрядчиков, которые поддерживали ядро банков, банки меняют на собственные разработки и поддержку, все уводят в свою зону контроля. По мере углубления цифровизации финансового сектора компаниям становится выгоднее создать собственный IT-отдел, а не покупать ПО у внешних подрядчиков. Крупные банки уже несколько лет развивают собственные команды и целые лаборатории. К 1 апреля 2024 года банки обязаны обеспечить возможность проведения переводов через СБП для юридических лиц.

Процесс интернет-покупок, введение онлайн-оплаты, работы с QR-кодами позволил сделать покупательские ожидания более достижимыми. Слияние этих научных разработок привело к огромным преимуществам для фирм, которые инвестировали в технологии ML [3]. Финтех – это любая технология, которая устраняет или снижает затраты на финансовое посредничество.

Анализ Fintech включает прогноз рынка до 2029 года и исторический обзор. Получите образец этого отраслевого анализа в виде бесплатного отчета в формате PDF, который можно загрузить. Ожидается, что в 2024 году объем мирового рынка финансовых технологий достигнет 228,24 миллиарда долларов США.

«Полагаю, темпы развития fintech-рынка в 2024 году будут достаточно динамичными, а ключевыми драйверами выступят использование ИИ и big data, операции с цифровым рублем, новые сервисы оплаты, улучшение клиентского опыта. Также нельзя не отметить тренд на импортонезависимость — fintech-рынок продолжит создавать собственные системы. В целом динамика темпов развития сектора во многом обусловлена двумя факторами – это меры регулятора и быстро меняющаяся внешняя среда». Лидером fintech-рынка по итогам 2023 года стал сервис QIWI с годовой выручкой в 27,4 млрд рублей, которая за год сократилась на 8,9%, по оценке Smart Ranking. 21 февраля 2024 года ЦБ отозвал лицензию «КИВИ Банка» — оператора сервиса переводов, что сделало невозможным дальнейшую его работу. Причинами отзыва лицензии — проведение расчетов между гражданами и теневым бизнесом, включая криптообменные сервисы и нелегальные онлайн-казино, сообщил регулятор.

Приложения финтех варьируются от простой автоматизации до принятия сложных решений. Многие полагаются на большие данные и требуют инвестиций в облачную инфраструктуру и аналитику. «Я бы говорил о росте fintech-рынка на 20-25% — как в I квартале, так и в течение всего года. С точки зрения платежного функционала мы увидим активный рост СБП, Pay-методов и BNPL, а также разных способов рассрочек и кредитов.

В то же время, согласно прогнозам Allied Market Research, размеры мирового рынка финтех-технологий намерены достичь значительной цифры в 698,48 миллиарда долларов США к 2030 году. Эта траектория роста прогнозирует заметный CAGR в 20,3% в течение 2020-х годов. Импульс Fintech в вызовах традиционного банковского обслуживания вытекает из умелого включения новаторских технологий и ориентированных на пользователя функций, что повышает коэффициент удобства этих программ. Концепция BNPL — покупай сейчас, плати потом — становится популярной на рынке потребительского кредитования. Согласно исследованию McKinsey, 30% потребителей по всему миру использовали BNPL для финансирования покупок, а 29% заявили, что без этой услуги не смогли бы позволить себе дорогостоящий товар.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.